Comment déterminer votre capacité d’emprunt en 5 étapes faciles
Vous rêvez d’acheter votre propre maison ou appartement, mais vous ne savez pas combien vous pouvez emprunter ? Il est essentiel de connaître votre capacité d’emprunt avant de vous lancer dans un projet immobilier. Voici 5 étapes clés pour calculer votre capacité d’emprunt.
Faites le point sur vos revenus
La première étape pour déterminer votre capacité d’emprunt est de faire le point sur vos revenus. Calculez votre salaire net mensuel ainsi que les éventuels bonus, primes, allocations et aides sociales. Notez le montant total.
Si vous êtes en couple, n’oubliez pas de prendre en compte les revenus de votre conjoint(e). Vous pouvez également inclure les revenus fonciers si vous en avez.
Évaluez vos charges fixes
La deuxième étape consiste à évaluer vos charges fixes. Il s’agit des dépenses qui sont régulières et obligatoires, telles que le loyer, les crédits en cours, les factures (eau, électricité, gaz…), les impôts, les assurances et les abonnements (téléphone, internet…).
Calculez le montant total de ces charges fixes et soustrayez-le de vos revenus. Vous obtenez ainsi votre reste à vivre, c’est-à-dire la somme que vous pouvez consacrer chaque mois à votre projet immobilier.
Calculez votre reste à vivre
La troisième étape consiste à calculer votre reste à vivre. Il s’agit de la différence entre vos revenus et vos dépenses courantes (nourriture, transport, loisirs…).
Il est important de connaître ce montant car il vous donnera une idée de la somme maximale que vous pouvez consacrer chaque mois au remboursement de votre emprunt immobilier.
Déterminez votre taux d’endettement
La quatrième étape consiste à déterminer votre taux d’endettement. Il s’agit du pourcentage de vos revenus mensuels que vous consacrez au remboursement de vos crédits.
En règle générale, les banques exigent un taux d’endettement inférieur à 33%. Si votre taux d’endettement est supérieur, cela signifie que vous avez déjà trop de crédits en cours et que vous risquez d’avoir du mal à rembourser un nouvel emprunt.
Simulez votre capacité d’emprunt
La cinquième et dernière étape consiste à simuler votre capacité d’emprunt à l’aide d’un simulateur d’emprunt. Ce simulateur prend en compte votre revenu, votre taux d’endettement, le taux d’intérêt et la durée de remboursement pour vous donner une estimation de la somme que vous pouvez emprunter.
Il est important de comparer les offres de plusieurs banques pour trouver le meilleur taux d’intérêt et la meilleure durée de remboursement. N’oubliez pas que plus la durée de remboursement est longue, plus le coût total du crédit sera élevé.
Faites appel à un professionnel
Si vous avez des doutes ou des questions, n’hésitez pas à faire appel à un professionnel du crédit immobilier. Un courtier en crédit ou un conseiller financier pourra vous aider à trouver la meilleure offre de crédit en fonction de votre profil et de votre capacité d’emprunt.
Savoir calculer sa capacité d’emprunt est essentiel pour réussir son projet immobilier
Maintenant que vous savez comment déterminer votre capacité d’emprunt, vous pouvez vous lancer dans votre projet immobilier en toute confiance. N’oubliez pas que l’emprunt immobilier est un engagement à long terme, il est donc important de bien réfléchir avant de vous engager. Bonne chance !
